ファクタリング会社おすすめ15選比較！手数料・入金スピード・買取可能額を徹底調査

【ランキング比較表】おすすめのファクタリング会社

ここからは、ファクタリングのおすすめ会社を紹介します。まずは一覧表で、それぞれの会社の特徴を見比べましょう。

また、ITトレンド編集部が調査し見えてきたファクタリング会社の傾向は次のとおりです。サービスの比較・検討にお役立てください。

• ●ほぼすべてのサービスが最短で即日入金に対応。申込〜入金のリードタイム短縮が進んでいる。
• ●買取金額に制限のないサービスは約４割。少額から大口まで一社でカバーできる。
• ●見積書や発注書の買取が可能なサービスは約２割。受注時点で資金化でき、仕入・人件費などの前払いに充当しやすい。
• ●２社間契約は全サービスが対応、３社間契約は約半数が対応。
• ●フリーランスや個人事業主も利用できるサービスは約６割。必要書類が比較的シンプルで、少額案件からはじめやすい傾向がある。

最新の月間人気ランキングが知りたい方は、以下より確認できます。一括で資料請求も可能なので、ぜひ活用してください。

ファクタリング会社とは

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却することで、早期に売掛金相当の現金を調達できる金融サービスです。ファクタリングには買取型と保証型の２種類があり、資金調達の手段として使われているのは買取型です。この記事では、買取型ファクタリングについて解説します。

ファクタリング会社を利用するメリット

ファクタリング会社を利用する主なメリットは、以下の４つが挙げられます。

• ●申込当日の入金など、売掛金を即時に現金化できるため、経営の安定性を保てる
• ●審査では取引先（売掛先/債務者）の信用度が重視されるため、自社の経営状態が悪くても審査に通りやすい
• ●融資ではないため、担保や保証人を用意する必要がない
• ●数万円程度の少額から債権の買取が可能なため、個人事業主や中小企業にとっても資金調達しやすい
• ●債務不履行に対して、ファクタリング会社が責任を負うタイプ（３社間ファクタリング）であれば、貸し倒れによる支払いリスクを避けられる

ファクタリング会社を利用するメリットについてさらに詳しく知りたい方は、以下の記事もご覧ください。

ファクタリング会社をお探しの方へ

この記事では、おすすめのファクタリング会社を審査方法によってタイプ分けして紹介します。「すぐに会社選定に移りたい」という方は、以下のタイプをクリックして詳しい情報をご覧ください。

• ▶対面での審査や契約が可能なファクタリング会社
  相談しながら契約を進めたい企業、はじめてのファクタリング活用に不安のある企業向け。
• ▶オンライン完結型のファクタリング会社
  入金スピードを重視したい企業、オンラインで手軽に申請したい企業向け。

ファクタリング会社を一覧表でチェックしたい方はこちら！
▶【ランキング比較表】おすすめのファクタリング会社

こんな課題をお持ちの方におすすめです

この記事で紹介しているファクタリング会社は、以下のようなお悩みや条件をお持ちの企業から多くお問い合わせをいただいています。

• ●売掛金の入金サイトが長く、資金繰りに不安を抱えている
• ●銀行融資以外の資金調達方法を検討している
• ●急な支払いに備え、柔軟な資金調達手段を確保したい
• ●取引先に知られずに資金調達を行いたい
• ●２社間・３社間ファクタリングの違いを比較して導入を検討したい

「自社の資金繰り課題に当てはまりそう」と感じた方は、ぜひお気軽に資料をご請求ください。まだ導入を決めていない段階でも、各社のサービス特徴や手数料の比較に役立つ情報をまとめています。

ファクタリンクと融資・借入との違い

ファクタリングは資金調達手段のひとつですが、銀行融資や借入とは仕組みや審査基準、入金までのスピードが大きく異なります。融資のように負債が増えない点や、売掛先の信用力を重視した審査が行われる点が特徴で、「迅速に現金化したい企業」に適した方法です。以下では、融資・借入との主な違いを整理します。

■負債にならない（貸借対照表に残らない）

ファクタリングは売掛金の売却であり、借入ではないため負債計上されません。銀行融資のように返済義務もなく、財務状況の悪化を避けられます。

■審査基準が「売掛先」の信用力に基づく

融資は自社の財務内容や決算状況が審査対象になりますが、ファクタリングは売掛先企業の信用度が重視されます。創業期・赤字・債務超過でも利用できるケースがあります。

■資金調達までのスピードが速い

融資は申請〜審査〜契約まで時間がかかりますが、ファクタリングは書類が揃えば最短即日〜数日で資金化可能です。急な資金繰りに向いています。

■手数料は融資より高め

ファクタリングは「売掛金を早期に現金化するサービス」であるため、利息のある融資より手数料は高くなる傾向があります。短期資金調達向きの手段です。

■返済義務がない

売掛金の買取なので、入金があれば完結します。返済スケジュールの管理が不要なため、資金繰りの計算がしやすくなります。

■使途が自由

借入と違い、使途の制約がほとんどありません。運転資金・仕入れ・外注費・人件費など、あらゆる支払いに活用できます。

ファクタリング会社の契約方式（２社間・３社間）

ファクタリング会社は、契約方式の違いによって２社間（２者間）ファクタリングと３社間（３者間）ファクタリングの２種類に分けられます。

２社間ファクタリング

２社間ファクタリングは、自社（債権者）とファクタリング会社の２社で取引を行う形態です。３社間で行うファクタリングに比べて、「少しでも早く現金を受け取れる」「取引先に知られずに契約できる」ことがメリットです。なお、２社間ファクタリングは以下の流れで取引が行われます。

■２社間ファクタリングの流れ

• １．債権者が顧客に商品を販売し、売掛金が発生する
• ２．ファクタリング会社が顧客の信用調査を行い、問題なければ債権者と売掛債権譲渡契約を結ぶ
• ３．ファクタリング会社は債権者から売掛債権を買取り、代金を支払う
• ４．債権者は顧客から売掛金が支払われ次第、ファクタリング会社に売却代金を支払う

３社間ファクタリング

３社間ファクタリングは、取引先（売掛先/債務者）と自社（債権者）、ファクタリング会社の３社で取引を行う形態です。２社間で行うファクタリングに比べて、「買取手数料を抑えられる」「取引に関する債権者の手間が少ない」ことがメリットです。なお、３社間ファクタリングは以下の流れで取引されます。

■３社間ファクタリングの流れ

• １．債権者は顧客に商品を販売し、売掛金が発生する
• ２．ファクタリングについて債権者・顧客・ファクタリング会社で同意する
• ３．ファクタリング会社は債権者から売掛債権を買取り、代金を支払う
• ４．顧客はファクタリング企業に売掛金を支払う

２社間ファクタリングと３社間ファクタリングの違いについてさらに詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。

ファクタリングの契約の流れと注意点

ファクタリング契約は、売掛債権の内容や金額を確認したうえで契約書を取り交わすことで成立します。一般的な契約の流れは、以下のとおりです。

• １．申込フォームや電話などでファクタリング会社に問い合わせ
• ２．必要書類（請求書や通帳コピーなど）を提出
• ３．ファクタリング会社による審査・見積もり
• ４．契約書への記入・押印
• ５．売掛債権の譲渡・入金

なお、契約前には手数料や入金条件、支払い義務の有無（償還請求権の有無）などを必ず確認しましょう。契約書に不明瞭な点がある場合や、説明が不十分な場合は、そのまま進めずにファクタリング会社へ確認するか、第三者（顧問税理士・弁護士など）への相談も検討してください。

ファクタリング契約の流れは、以下の記事でも解説しています。

ファクタリング会社の２つのタイプ

この記事では、おすすめのファクタリング会社を審査方法によって分類して紹介します。

対面での審査や契約が可能なファクタリング会社

従来型の対面による審査や契約にも対応するファクタリング会社です。担当者と直接面談することで、ファクタリング会社の信用度を確認できます。「買取金額や契約方式などを相談しながら手続きを進めたい」「はじめての活用に不安がある」などの企業に適しています。なお、オンライン・電話・メール・FAX・郵送など、複数の審査方法に対応している場合も多く、柔軟な手続きが可能です。

▶対面での審査や契約が可能なファクタリング会社をチェック！

オンライン完結型のファクタリング会社

申請から契約、入金までオンライン上で完結するファクタリング会社です。必要な書類をアップロードするだけで、審査や契約がスピーディーに完了します。例えばAIを活用したサービスでは、申込から最短30分で資金調達が可能です。「素早く資金調達したい」「オンラインで手軽に申請したい」などの企業に適しています。

▶オンライン完結型のファクタリング会社をチェック！

最適なファクタリング会社の比較ポイント・選び方

自社に適したファクタリング会社を見つけるためには、以下の５つのポイントを比較することが重要です。

• ●現金化までの日数はどれくらいか
• ●少額債権や高額買取が可能か
• ●手数料は適正か
• ●申請に必要な書類はなにか
• ●実績と信頼のある会社か

それぞれの選定ポイントについて詳しく解説します。

現金化までの日数はどれくらいか

ファクタリングを申込んでから、契約が成立し入金されるまでの時間は、サービスによって差があります。早期の資金調達を希望する場合には、面談不要やAI審査などのスピード感のあるサービスを選択しましょう。

近年では、申請から即日で資金化できるファストファクタリングも登場しており、急な資金需要に対応したい場合に有効です。

少額債権や高額買取が可能か

ファクタリングでは、サービスごとに対応可能な買取額の下限・上限が異なります。そのため、自社が売却したい債権金額に対応しているかの確認が必要です。

例えば、個人事業主も利用できるファクタリングでは、買取額の下限を設けていないケースが多く、数万円の少額債権から買取が成立します。一方、法人限定のファクタリングでは、少額買取には対応していません。ただし、数千万円から数億円規模の高額買取が可能です。

また、請求書の一部の金額のみを買取可能なサービスも提供されています。手数料負担を抑えながら必要な金額だけを現金化できるため、法人・個人や企業規模にかかわらず利用しやすいでしょう。

手数料は適正か

ファクタリングには買取手数料がかかります。手数料の割合が0.1％でも異なると買取金額に大きな差が出るため、少しでも手数料の低いファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

ただし、多くのファクタリング会社では「手数料1.0％～」のように記載されています。実際に何％の手数料になるかは、見積もりを依頼してみなければわかりません。そのため数社から見積もりを取り、そのなかでもっとも手数料が安いサービスを選ぶのが現実的な選定方法といえます。

以下の記事では、ファクタリング手数料の相場や内訳などについて解説しています。手数料を抑えるためのポイントも紹介しているので、ぜひ一読ください。

申請に必要な書類はなにか

ファクタリングの審査には、一般的に以下の６つの書類が必要です。

• ●法人登記簿謄本
• ●印鑑証明書
• ●代表者の身分証明書
• ●決算内容の確認書類
• ●売掛金の証明書類
• ●通帳などの入金確認書類

ファクタリング会社によっては、上記以外の書類が必要な場合もあります。反対に、通帳と請求書の２点のみで審査が可能なサービスもあります。必要書類が少ないと書類準備に手間がかからないため、申込までのハードルは低いでしょう。

なお、必要書類は各サービスの公式HPに記載されています。書類に不備があれば、その分、入金までに時間がかかります。スピーディーな買取を希望する場合は、サービス検討と同時に書類の準備も進めましょう。

実績と信頼のある会社か

ファクタリングは比較的新しいサービスです。そのため、設立したばかりのファクタリング会社も少なくありません。できれば歴史の浅い会社ではなく、実績の豊富な会社を選ぶことをおすすめします。ファクタリング会社の実績は、サービスの公式HPや会社資料で確認できます。資料請求などを活用して、サービス内容や実績をじっくり見極めましょう。

またファクタリングでは、利用者とファクタリング会社との間で金銭のやり取りが発生します。トラブルを避けるためにも、契約書の内容は十分に確認しなければなりません。説明がなかったり不明瞭だったり、そもそも契約書がないといった場合は警戒が必要です。

よくわからないまま、流されて押印することだけは避けましょう。強引に押印させようとしてくるファクタリング会社は、悪徳業者である可能性があります。

どの会社が自社に合うか迷ったら、気になる数社を選んで一括で資料請求してください。手数料・最短入金・対応上限・必要書類をまとめて確認できます。

企業規模別のおすすめファクタリング会社

ファクタリングは、業種や企業規模によって適したサービスが異なります。ここでは、法人・大手・ベンチャーと個人事業主の２つに分けて、おすすめのファクタリング会社の特徴を紹介します。

法人・大手・ベンチャーにおすすめのファクタリング会社

法人や大手企業がファクタリングを活用する際は、「高額取引への対応」「取引先との関係性への配慮」「契約の安全性」などが重要なポイントとなります。数千万円〜数億円規模の債権を扱うケースも多いため、取引実績が豊富で信頼性の高いファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

また、コンプライアンス対応や契約書の透明性を重視する大企業にとっては、法人専門のサービスや上場企業グループの運営するサービスなどが安心材料となります。手数料水準や契約条件を比較しながら、自社に合ったパートナーを見極めましょう。

個人事業主におすすめのファクタリング会社とは

個人事業主の場合、「少額債権にも対応しているか」「申込手続きが簡単か」「審査のハードルが高すぎないか」などが重視されます。請求書１枚から対応可能なサービスや、本人確認書類と通帳だけで申込できるサービスであれば、負担が少なく初めてでも安心して利用できます。

また、フリーランスや開業間もない事業者でも利用できるサービスも増えています。「個人OK」と明示されたファクタリング会社を選びましょう。相談体制が整っている会社や、事前に調達可能額がわかる仮審査機能のあるサービスも活用すると調達がスムーズです。

「自社に合うサービスを診断してから資料請求したい」、「どんな観点で選べばいいかわからない」という方向けの診断ページもあります。
ITトレンドで過去にファクタリングのサービスを資料請求した方のお悩みや要望から作成した簡単な質問に答えるだけで、最適なシステムを案内します。
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▶対面での審査や契約が可能なファクタリング会社

対面をはじめ、メールや郵送など、審査方法や契約方法が複数から選べるファクタリング会社を紹介します。買取金額や必要書類などについて、相談・確認しながら契約を進めたい企業におすすめです。

いまや多くの企業が実際にサービスを活用し、資金繰りの改善や経営の安定化に取り組んでいます。サービス資料を活用して、自社に最適なファクタリング導入を目指してみませんか。

▶オンライン完結型のファクタリング会社

次に、入金スピードに強みをもつオンライン完結型のファクタリング会社を紹介します。素早く効率的に、資金調達したい企業におすすめです。

QuQuMo

株式会社アクティブサポートが提供する「QuQuMo」は、オンライン完結型のファクタリングサービスです。請求書と通帳の２点のみで審査し、最短２時間で資金調達が受けられます。少額から高額まで柔軟に対応し、法人だけでなく個人事業主との取引も行っています。

契約形式	２社間	手数料	１％～
入金スピード	最短２時間	買取可能額	上限なし
審査方法	オンライン	実績	ー
必要書類	売却対象の請求書、通帳

※"ー"の情報はITトレンド編集部で確認できなかった項目です。詳細は各企業にお問い合わせください。

SHIKIN＋[資金プラス]

「SHIKIN＋[資金プラス]」は、メガバンクとベンチャー企業によって設立された株式会社Biz Forwardが提供する信頼度の高いファクタリングサービスです。手続きはすべてオンラインで完結し、審査書類提出から最短即日入金が可能です。24時間いつでも利用できるAI仮審査では、約５分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。

契約形式	２社間	手数料	0.5％～
入金スピード	最短即日	買取可能額	数万円～数億円
審査方法	オンライン	実績	ー
必要書類	決算書（直近２期分）、試算表（直近）、売掛債権の証憑（契約書、請求書、発注書など）

※"ー"の情報はITトレンド編集部で確認できなかった項目です。詳細は各企業にお問い合わせください。

売掛債権ファクタリング

AGビジネスサポート株式会社が提供する「売掛債権ファクタリング」は、法人だけでなく、個人事業主も利用可能な資金調達サービスです。申請から入金までオンラインで完結します。なお、電話での相談も受け付けているので、サービス利用に不安のある場合も気軽に問い合わせできます。

契約形式	２社間・３社間	手数料	２％～
入金スピード	最短即日	買取可能額	10万円～
審査方法	オンライン	実績	ー
必要書類	顔写真つきの本人確認書類（免許証、マイナンバーカードなど）、買取希望および入金済みの請求書（同一売掛先）、通帳（左記の請求書の入金が確認できるもの）

※"ー"の情報はITトレンド編集部で確認できなかった項目です。詳細は各企業にお問い合わせください。

候補が絞れた方は、資料請求で各社の条件を具体的に比較しましょう。一度の入力で複数社へまとめて依頼でき、手数料や入金スピード、対応上限の違いが明確になります。

ファクタリング会社に関するよくある質問（FAQ）

ここでは、ファクタリング会社を導入する際によくある質問をまとめました。サービス選びの参考にしてください。

Q１. 大口（数千万円～）の場合、２社間と３社間はどちらが適していますか？

スピードを最優先する場合は２社間、コストの最適化や内部統制を重視する場合は３社間が一般的です。３社間は取引先の同意が前提となるため手数料が下がりやすい一方、実務調整の時間が必要になります。

Q２. 審査で求められる書類はどのようなものですか？

サービスにより異なりますが、決算書（２期分）・直近の試算表・入出金明細・契約書／発注書／請求書などの証憑類を求められるのが一般的です。事前に必要書類を揃えるとリードタイム短縮につながります。申請に必要な書類はなにかもご確認ください。

Q３. 手数料以外に発生する費用はどのようなものがありますか？

買取手数料に加え、振込手数料・債権譲渡登記費用・印紙税・出張／面談費などの付帯コストが生じる場合があります。複数社の見積もりで、債権額・期日・２社間／３社間などの条件を揃えて照合することがポイントです。手数料は適正かも参照してください。

Q４. 償還請求権とはどのようなものですか？

回収不能時に利用者が補填する義務のことです。償還請求権なし（ノンリコース）の契約であれば、補填は不要です。

Q５. コンプライアンス面での注意点や、悪質業者を避けるポイントはありますか？

実在性（住所・電話）や実績の透明性、契約書の明確性を必ず確認しましょう。分割払いを持ちかける事例は違法の疑いがあるため注意が必要です。不安があれば複数社の比較とNDAの締結、必要に応じて専門家（弁護士・税理士）への相談も検討してください。実績と信頼のある会社かもご確認ください。

以下の記事では、ファクタリングの申込から契約締結までの流れを詳しく解説しています。サービス会社の検討と同時に確認しておくと安心です。

まとめ

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却することで、本来より早期に売掛金相当の現金を調達するためのサービスです。取引形式には、顧客の同意が不要な「２社間ファクタリング」と、同意が必要な「３社間ファクタリング」があり、一般的に２社間のほうが買取手数料は高くなる傾向にあります。自社に最適なサービスを導入するには、手数料や契約条件、導入実績などを比較・検討することが重要です。

記事で取り扱っているサービスの多くが、実際に中小企業の資金繰り対策として活用されています。まずは製品資料を取り寄せて、最適なサービス導入に向けた第一歩を踏み出しましょう。